Diru-laguntza asegurua emakume autonomoentzat

Autonomo gisa lan egiteak askatasuna ematen du, baina arrisku ekonomiko argia ere badakar: baja mediko batek lan egitea eragozten badizu, diru-sarrerak gelditu daitezke, baina gastuak ez.

Egoera horretan, galdera nagusia da: nahikoa al da prestazio publikoa zure gastuak estaltzeko?

Erabaki aurretik, zentzuzkoa da merkatuan dauden aukerak aztertzea eta diru-laguntza aseguruak konparatzea zure egoera ekonomiko errealera egokitzeko.

Zenbat diru gal dezake emakume autonomo batek 3 hilabeteko bajan?

Gizarte Segurantzak ematen duen aldi baterako ezintasunaren prestazioa normalean kotizazio-oinarriaren %60 eta %75 artean dago.

Gutxieneko oinarria kotizatzen bada, hilean 600–700 € inguruko zenbatekoa izan daiteke.

Adibide errealista:

• Hileko gastuak: 1.200 €
• Prestazio publikoa: 650 €
• Hileko aldea: 550 €

3 hilabeteko bajan, 1.600 € baino gehiagoko desoreka sor daiteke.

Galdera da: estal dezakezu diferentzia hori aurrezkiekin?

Zer estaltzen du diru-laguntza aseguru batek eta zer ez?

Diru-laguntza aseguru batek eguneroko kalte-ordaina ematen du baja medikoan zauden egunetan.

Normalean estaltzen du:

• Gaixotasun arrunta
• Istripua
• Ospitaleratzea (poliçaren arabera)

Aldatu daitezkeen elementuak:

• Itxaronaldia (frankizia)
• Gehieneko iraupena
• Aurretiazko patologiak
• Osasun mentaleko estaldura

Aseguru guztiek ez dute modu berean funtzionatzen.

Eguneko kalte-ordaina ala baremo bidezko ordainketa?

Bi sistema nagusi daude:

• Eguneko ordainketa erreala: baja zauden egun bakoitzeko kobratzen da.
• Baremo bidezko ordainketa: diagnostikoaren arabera zenbateko finko bat jasotzen da, egun kopurua kontuan hartu gabe.

Baja luzeetan, diferentzia ekonomikoa handia izan daiteke.

Autonomoentzako baja aseguruak eskaintzen dituzten aseguru-etxe nagusiak

Espainiako merkatuan jarduten duten konpainia batzuk hauek dira:

• Mapfre
• AXA
• Allianz
• DKV
• Generali
• Occident

Haien estaldura-egiturak normalean honela mugitzen dira:

Hileko prima adinaren, lanbidearen eta aukeratutako kapitalaren arabera aldatzen da. Profil ertainetan (35–45 urte), 20 € eta 60 € artean mugi daiteke normalean.

Zein eguneko kapital kontratatu beharko zenuke zure gastuen arabera?

Kapitala ez da prezioaren arabera soilik aukeratu behar.

Hileko gastuak estaltzeko nahikoa izan behar du.

Adibide orientagarria:

Kapital txikiago batek ez du benetako desoreka estaliko.

Prestazio publikoa ordezka dezake aseguru pribatuak?

Ez. Ez du ordezkatzen; osatzen du.

Prestazio publikoa oinarriaren arabera kalkulatzen da. Aseguru pribatuak gehigarri ekonomiko bat ematen du.

Biak batera dira egonkortasun handiagoa ematen dutenak baja luzeetan.

Noiz bihurtzen da ezinbestekoa babes hau?

Egoera hauetan arriskua handiagoa da:

• Diru-sarrerak guztiz zure jardueraren menpe badaude
• 4–6 hilabeteko aurrezkirik ez baduzu
• Zure kargura pertsonak badaude
• Hipoteka edo maileguak badituzu
• Jarduera fisikoki zorrotza bada

Baja batek zure ekonomia kolokan jar dezakeen egoeran bazaude, babes osagarria aztertzea zentzuzkoa da.

Ondorioa

Emakume autonomo batentzat, baja mediko batek osasun-arazoa izateaz gain, likidezia-arazo bihur daiteke. Prestazio publikoa lagungarria da, baina askotan ez da nahikoa gastu errealak estaltzeko.

Merkatuan aukera desberdinak daude kapital, frankizia eta iraupen baldintza ezberdinekin. Erabakia hartu aurretik, egokiena da diru-laguntza aseguruak konparatzea eta zure egoera profesional eta ekonomikoari egokitutako estaldura aukeratzea.

Babes egoki batek ez du arriskua desagerrarazten, baina bai haren eragin ekonomikoa murrizten.