Nola egokitu zure diru-laguntzako asegurua lan-aldaketetara?

Jarduera profesionalean gertatzen diren aldaketak askotan abisurik gabe iristen dira: lan berria, autonomo bihurtzea edo diru-sarreren jaitsiera batek erabat alda dezake oreka ekonomikoa. Horrelakoetan, poliza bera mantentzeak ez du beti benetako babesik bermatzen.

Horregatik, baldintza berberekin jarraitu aurretik, komeni da zure diru-laguntzako asegurua alderatzea eta egiaztatzea eguneko kapitalak, frankiziak edo iraupenak zentzua duten zure egungo lan-egoeran.

Zergatik eragiten diete lan-aldaketek diru-laguntzako aseguruari?

Lan egiteko moduan gertatzen den aldaketa bakoitzak diru-sarreren maila eta egonkortasun ekonomikoa ere aldatzen ditu. Diru-laguntzako asegurua, hain zuzen, zaurgarriena den une hori estaltzeko pentsatuta dago: baja mediko baten ondorioz lan egin ezin duzun denbora.

Errealitate profesionala aldatzen denean, lehen nahikoa zen estaldura motz gera daiteke edo behar baino garestiagoa izan.

Zein egoera profesionalek eskatzen dute poliza berrikustea?

Aldaketa guztiek ez dute berehalako doikuntzarik eskatzen, baina badira berrikuspena ezinbesteko bihurtzen duten uneak. Diru-sarreretan, gastuetan edo egonkortasunean eragina duten egoera arruntak izaten dira.

Ohikoenak hauek dira:

• Diru-sarreren igoera edo jaitsiera egonkorra.
• Sektore-aldaketa edo kontratu mota berria.
• Autonomo gisa jardueraren hasiera.
• Diru-sarrera irregularrak.
• Gastu familiar edo finantzarioen hazkundea.

Egoera horietako bat denboran mantentzen bada, poliza egokitu beharko litzateke.

Nola egokitu estaldura zure egungo lan-profilera?

Ez da gauza bera soldata finkoa izatea edo diru-sarrera aldakorren menpe egotea. Horregatik, asegurua egokitzeko modua profil profesionalaren eta baja baten arrisku ekonomikoaren arabera aldatzen da.

Kontratu egonkorra duten langileak Normalean gastu errealetara egokitutako kapitala behar dute, eta frankizia ertainak onar ditzakete.

Autonomoak edo diru-sarrera aldakorrak dituztenak Eguneko babes handiagoa eta frankizia laburragoa behar dituzte, baja batean diru-sarrerarik ez baitago.

Aldi baterako edo eteneko lanak Kasu honetan, subsidioaren gehieneko iraupena eta carentzia luzeak saihestea dira garrantzitsuak.

Jarduera berriki aldatua dutenak Bazterketak berrikustea funtsezkoa da, lan berria estalita dagoela ziurtatzeko.

Zein doikuntza zehatz baloratu behar dituzu lan-aldaketa baten ondoren?

Poliza egokitzea ez da guztia berriro egitea, baizik eta baja batean benetako babes ekonomikoa zehazten duten puntuak berrikustea.

Garrantzitsuenak hauek dira:

• Eguneko kapitala, egungo gastuak estaltzeko.
• Frankizia, diru-sarrerarik gabe zenbat egun egongo zinatekeen.
• Subsidioaren iraupena, baja luzeetan funtsezkoa.
• Urteko prima, estaldurarekin orekan egon behar duena.

Aldaketa txikiek alde handia egin dezakete une kritiko batean.

Nola kalkulatu gaur behar duzun eguneko subsidioa modu errealistan?

Abiapuntua ez da iraganeko soldata, baizik eta gaur egungo egoera ekonomikoa. Kalkulu sinple batek estaldura nahikoa den ala ez adierazten du.

Kontuan hartu:

• Hileko gastu finko errealak.
• Azken aldiko diru-sarrera garbiaren batezbestekoa.
• Frankizia estaltzeko aurrezkia.
• Lan egin gabe egon zaitezkeen gehieneko denbora.

Kalkulu-adibidea

Estimazio honek intuizio hutsez erabakitzea saihesten du.

Noiz komeni da asegurua aldatzea, ez bakarrik moldatzea?

Batzuetan baldintzak doitzea ez da nahikoa. Poliza merkatutik kanpo geratzen denean, aldatzea izan daiteke aukerarik zentzuzkoena.

Normalean gertatzen da:

• Prima igotzen denean hobekuntzarik gabe.
• Kapitala nahikoa ez denean.
• Frankizia minimoa luzeegia denean.
• Merkatuan aukera orekatuagoak daudenean.

Beste aukerak aztertzeak babesa hobetzea ahalbidetzen du kostua handitu gabe.

Zein seinalek adierazten dute zure asegurua ez datorrela bat zure errealitate profesionalarekin?

Batzuetan desegokitzapena ez da berehala nabaritzen. Badira estaldura jada egokia ez dela adierazten duten zantzu txikiak.

Adibidez:

• Diru-sarrerak aldatu dira eta poliza berdina da.
• Ez dakizu zenbat kobratuko zenukeen baja batean gaur egun.
• Egungo gastuak handiagoak dira kontratatu zenuenean baino.
• Urtebete baino gehiago daramazu baldintzak berrikusi gabe.

Seinale horiek garaiz detektatzeak arazo handiagoak saihesten ditu.

Ondorioa

Diru-laguntzako asegurua jarduera profesionalean izandako aldaketetara egokitzea erabaki garrantzitsua da benetako diru-sarrerak babesteko. Lan-aldaketa bakoitzak prima, kapitala eta iraupenaren arteko oreka aldatzen du, eta baldintza zaharrak mantentzeak babesik gabe uztea edo gehiegi ordaintzea ekar dezake.

Zure estaldura oraindik egokia den azkar egiaztatzeko, praktikoena da zure diru-laguntzako asegurua alderatzea eta zure egungo egoera profesionalera egokitutako babesa aukeratzea.