Heriotza-asegurua oinordekorik gabeko adineko ezkontideentzat

Adineko bikote batek seme-alabarik edo oinordeko zuzenik ez badu, heriotza-aseguru batek hileta, hainbat izapide eta heriotzaren ondorengo kudeaketaren zati bat estalita uzteko balio dezake. Kontratatu aurretik, onena da heriotza-aseguruak alderatzea eta adinera, aurrekontura eta familia-egoerara ondoen egokitzen diren modalitatea eta estaldurak berrikustea.

Ez da soilik hileta ordaintzea, baizik eta oinordekorik edo hurbileko seniderik ez dagoenean izapideak lotuta uztea.

Zer gertatzen da adineko ezkontza batek oinordekorik gabe hiltzen bada?

Pertsona bat seme-alabarik edo oinordeko zuzenik gabe hiltzen denean, izapide legalak, hileta-kudeaketak eta norbaitek hartu beharreko erabakiak izaten jarraitzen dute. Aurretiazko antolaketarik ez badago, dena motelago eta nahasiago bihur daiteke.

Halako kasu batean, arazoa ez da ekonomikoa bakarrik. Pisua du, halaber, gertuko pertsona baten faltak, hark azkar jardun, izapideak baimendu, hileta-zerbitzua antolatu edo dokumentazioaz arduratu behar duelako.

Hemen garrantzitsuena hau da:

• Norbaitek hartu beharko du hiletaren ardura
• Izapideak ez dira desagertzen oinordekorik ez izateagatik
• Jarraibide argirik ez badago, beste pertsona batzuek edo administrazioak oinarrizkoa konpon dezakete
• Bikoteak aldez aurretik dena nola utzi nahi duen erabakitzeko gaitasuna galtzen du

Horregatik, seme-alabarik gabeko adineko ezkontideentzat, zentzuzkoa da zenbateko bat estaltzeaz gain kudeaketan ere laguntzen duen poliza bilatzea.

Zergatik da erabilgarria heriotza-aseguru bat seme-alabarik gabeko adineko bikote batentzat?

Profil honetan, heriotza-aseguruak funtzio oso praktikoa du: funtsezkoa lotuta uztea, une txarrenean dena airean gera ez dadin. Hor sartzen dira hileta-zerbitzua, dokumentazioaren zati bat eta, kasu askotan, ondorengo izapideetarako laguntza.

Seme-alabarik ez dagoenean, bizirik geratzen den ezkontideak hartu ohi du zama osoa. Eta hurbileko seniderik ere ez badago, egoera are zailagoa izan daiteke. Ondo aukeratutako poliza batek presio hori murrizten du eta dena hirugarrenen esku gera ez dadin laguntzen du.

Hauek dira abantaila argienak:

• Hileta-zerbitzua estalita uzten laguntzen du
• Bikotearentzako premiazko kudeaketak murrizten ditu
• Heriotzaren ondoren zer gertatuko den hobeto antolatzeko aukera ematen du
• Laguntza administratiboa edo juridikoa izan dezake
• Hiletaren dirua aurrezkietatik kolpe bakarrean atera beharra saihesten du

Oinordekorik gabeko adineko pertsonentzat, aseguruaren benetako balioa antolaketan dago, ez prezioan bakarrik.

Zer estaldura izan behar ditu oinordekorik gabeko adineko ezkontideentzako heriotza-aseguru batek?

Poliza guztiek ez dute berdin balio. Kasu honetan, erabilgarria den estaldura interesatzen da gehiago, garrantzi txikiko gehigarriak baino. Garrantzitsuena da aseguruak benetan argiago utzi nahi duen adineko bikote baten beharrak konpontzea.

Hauek dira gehien berrikusi beharreko estaldurak:

• Hileta-zerbitzu osoa
• Ehorzketa edo errausketa
• Estatuko edo nazioarteko lekualdaketa
• Heriotzagatiko dokumentu-kudeaketa
• Laguntza juridikoa edo aholkularitza
• Azken nahiei edo testamentuari lotutako laguntza
• Bizirik geratzen den ezkontidearentzako arreta
• Zerbitzu osagarriak, benetan balioa ematen badute

Jarraitu aurretik, taula honek kasu bakoitzerako zer egokiagoa izan daitekeen ikusten laguntzen du.

Zer aseguru mota egokitzen da hobeto egoeraren arabera?

Produktu bera ez da guztientzat egokia. Oinordekorik gabeko adineko ezkontideetan, aukeraketa batez ere adinaren, eskuragarri dagoen aurrezkiaren eta lotuta utzi nahi den lasaitasun mailaren araberakoa da.

Taulak ideia argi bat uzten du: profil honetan, normalean gehiago pisatzen du aurreikuspenak hasieran gutxien ordaintzeak baino.

Zenbat kostatzen da adineko bikote batentzako heriotza-aseguru bat?

Prezioa asko aldatzen da adinaren, probintziaren, aseguratzailearen, ordainketa-modalitatearen eta kontratatutako estalduren arabera. Oinarrizko poliza batek ez du poliza osoago batek adina balio, eta ez da berdina 60 urterekin edo 75 urterekin kontratatzea.

Adineko pertsonetan, kostua bi norabidetan mugitu daiteke. Prima periodikoa bilatzen bada, kuota aukeratutako sistemaren araberakoa da neurri handi batean. Prima bakarra aukeratuz gero, hasierako ordainketa handiagoa da, baina gero ez da gehiago ordaindu behar.

Prezioak aztertzean, hau berrikusi behar da:

• Aseguratu bakoitzaren adina
• Sartutako hileta-kapitala
• Polizak titular bat edo bi estaltzen dituen
• Prima mota
• Kudeaketa eta laguntza zerbitzuak
• Urteen poderioz aurreikusitako igoerak

Ohikoeneko akatsa lehen urteko kuotari bakarrik begiratzea da. Garrantzitsuena da amaieran zenbat ordainduko den eta benetan zer geratzen den estalita ulertzea.

Zein modalitatek izan ohi du zentzu handiagoa: prima bakarra, mailakatua ala naturala?

Hemen ez dago erantzun bakarra, baina bai egoeraren arabera logikoagoak diren aukerak.

Prima bakarra Ondo egokitzen zaie aurrezkia duten eta gai hau ordainketa bakar batekin itxita utzi nahi duten adineko pertsonei. Berritze luzeak saihesten ditu eta etorkizuneko igoeren kezka kentzen du.

Prima mailakatua Aukera ona izan daiteke hasieran ordainketa handi bat egin nahi ez duen baina kuota egonkorragoa bilatzen duen pertsonarentzat. Aurreikuspen handiagoa ematen du eta epe luzera argiagoa izan ohi da.

Prima naturala Batzuetan erakargarria dirudi hasieran baxuagoa delako, baina adinarekin igotzen joaten da. Adineko pertsonetan, horrek denborarekin aukera erosoa izateari utz diezaioke.

Modu errazean esanda:

• Prima bakarra: hobe orain bertan lotuta utzi nahi duenentzat
• Prima mailakatua: hobe egonkortasuna bilatzen duenentzat
• Prima naturala: kuota igotzen joango dela onartzen bada bakarrik

Oinordekorik gabeko adineko ezkontideetan, askotan gehiago pisatzen du dena itxita uztearen lasaitasunak hasieran gutxiago ordaintzeko ideiak baino.

Zer berrikusi behar da heriotza-aseguru bat kontratatu aurretik oinordekorik ez badago?

Sinatu aurretik, poliza lasai irakurri behar da. Aseguru mota honetan, xehetasunek dirudiena baino askoz gehiago balio dute. Estaldura batek oso osoa dirudi eta gero benetan behar denean motz gera daiteke.

Hauek dira berrikustea merezi duten puntuak:

• Zein hileta-zerbitzu zehatz sartzen duen
• Dokumentuen kudeaketa estaltzen duen
• Laguntza juridikoa edo administratiboa eskaintzen duen
• Lekualdaketa nola funtzionatzen duen
• Zein bazterketa dituen
• Gabealdiak badauden
• Prezioak nola egiten duen gora
• Biak denbora gutxian hiltzen badira zer gertatzen den
• Polizak jarraibide argiak uzteko aukera ematen duen

Asegurutik kanpo ere lagungarria da gai batzuk lotuta uztea:

• Dokumentazioa txukun edukitzea
• Oinarrizko erabakiak idatzita uztea
• Testamenturik baden berrikustea
• Harremanetarako pertsona bat izendatzea, ahal bada
• Konfiantzazko norbaiti poliza badagoela jakinaraztea

Oinordekorik gabeko adineko ezkontide batentzat, garrantzitsuena ez da hileta bakarrik estalita uztea, izapideak ere bai baizik. Horregatik, kontratatu aurretik, garrantzitsua da heriotza-aseguruak alderatzea eta poliza praktiko eta oso bat aukeratzea.