Pertsona bat hiltzen denean, haren zorrak ez dira automatikoki desagertzen, eta horien artean daude hipotekak ere. Espainian, **herentziak hildakoaren aktiboak zein pasiboak barne hartzen ditu**. Beraz, hipoteka duen etxebizitza bat jasotzen baduzu, **zorra ere jasotzen duzu**, herentziari uko egiten ez badiozu. Titularra hil ondoren hipoteka nola kudeatzen den ulertzea funtsezkoa da erabaki ekonomiko egokiak hartzeko.

Gida honetan urratsez urrats azalduko dizugu zer gertatzen den hipoteka-zorrekin heriotzaren ondoren, zein aukera dituzun oinordeko gisa, nola kudeatzen diren bankuaren aurrean eta zer egin aseguruarekin edo gabe. [Konparatu](https://www.heriotzaasegurua.eus/comparador#comparador) polizak 2 €/hilabetetik aurrera eta aukeratu zure familiarentzat egokiena.



## Hipoteka desagertzen da titularra hiltzean?

Ez. Hipoteka **ez da desagertzen** titularra hiltzen denean. Herentzia onartzen duten oinordekoek hildakoaren lekuan jartzen dira eta **bankuaren aurrean obligazio berberak hartzen dituzte**, ordaindu gabe dauden kuotak barne.

Hipoteka-zorren erantzukizuna, printzipioz, **jasotako aktiboen balioarekin mugatzen da**. Hau da, herentzia **inbentarioaren onuraz** onartzen bada, oinordekoek ez dute euren ondare pertsonalarekin erantzuten, baizik eta herentzian jasotakoarekin soilik.



## Zer aukera dituzte oinordekoek hipoteka-zor baten aurrean?

Oinordekoek hiru aukera nagusi dituzte:

* **Herentzia onartu modu arruntean**, zorra ere onartuz.
* **Inbentarioaren onuraz onartu**, erantzukizuna mugatuz.
* **Herentziari uko egin**, zorra aktiboen balioa baino handiagoa bada.

Garrantzitsua da zorra eta etxebizitzaren egoera **ongi aztertzea** erabakia hartu aurretik.



## Oinordeko bat baino gehiago badago eta etxebizitza bakarra badago?

Oinordeko bat baino gehiago badago, **denek jabetza eta zorra partekatzen dituzte**. Erabaki behar dute:

* Elkarrekin kuotak ordaintzen jarraituko duten,
* Norbaitek etxebizitza bereganatuko duen eta hipoteka bere gain hartuko duen,
* Edo etxebizitza saldu eta dirua banatuko duten.

Honek **adierazpen argiak eta askotan aholkularitza juridikoa** eskatzen ditu.



## Zein dokumentazio behar da hipoteka kudeatzeko heriotzaren ondoren?

Herentzia **notarioaren aurrean formalizatu** behar da eta **jabetza-erregistroan adjudikazio-eskritura** inskribatu.

Bankuari **heriotzaren berri eman** behar zaio eta **hipoteka-eguneratzea** eskatu, titular berrien izenekin. Horrek **titularitatea aldatzea (novazioa)** ekar dezake, eta horrekin batera, bankuak **berriro aztertuko ditu baldintzak eta oinordekoen kreditu-erantzukizuna**.



## Bankuak hipoteka exekutatu dezake titularra hil ondoren?

Oinordekoek ez badute kuotarik ordaintzen, bankuak **hipoteka exekutatzeko prozedura** has dezake, kontratuan ezarritako epearen ondoren (normalean **hiru kuota ez ordaintzean**).

Bankuak lehenik **herentzia-masaren aktiboekin** saiatu ohi da zorra kobratzen. Horrekin nahikoa ez bada eta **inbentarioaren onurarik gabe onartu bada**, oinordekoen **ondare pertsonalari ere eska diezaioke**.



## Zein eragin du hipotekari lotutako aseguruak?

Hipoteka askok **bizitza-asegurua** dute lotuta. Titularra hiltzen bada, aseguruak **zor osoa edo zati bat** ordain dezake, aseguratutako kapitalaren arabera. Oso garrantzitsua da poliza hori **indarrean zegoen eta ordainduta zegoen** egiaztatzea.

Ez badago aseguru hori, **oinordekoek beren baliabideekin** edo **herentziako aktiboekin** ordaindu beharko dute. Horregatik gomendagarria da hipotekak **bizitza-aseguru batekin babestea**.




## Zein gastu sor daitezke hipoteka kudeatzean heriotzaren ondoren?

Herentzia kudeatzeak **notariotza-gastuak**, **Jabetza Erregistroko inskripzioak** eta, kasu batzuetan, **tasazioak edo erregistro-aldaketak** ekar ditzake.

Banku batzuek **novazio-komisioak** edo **titular aldaketaren tramitazio-gastuak** kobratzen dituzte. Gastu horiek kontuan hartu behar dira **hipoteka duten herentziak onartzearen bideragarritasuna aztertzerakoan**.





## Hipoteka ezin bada ordaindu, zer egin daiteke?

[Konparatu](https://www.heriotzaasegurua.eus/comparador#comparador) aseguruen polizak **2 €/hilabetetik aurrera** eta aukeratu zure senideentzat onena. **Aurreikuspen on batek**, aseguru bidez, zure oinordekoak **ezusteko karga ekonomikoei aurre egitea** ekidin dezake une gogorretan.

Zer gertatzen da hipoteka-zorrak titularra hiltzen denean?

Tabla de contenido