Hipoteka bat kontratatzerakoan, kontuan hartu behar den faktore garrantzitsuenetako bat da **amortizazio-sistema**. Horrek erabakiko du nola banatuko diren zure hileko kuotak, zenbat ordainduko duzun interesetan eta zer erritmotan murriztuko duzun zorra. Bi sistema nagusi daude: **frantsesa** eta **alemaniarra**. Zure egoerara hobekien egokitzen dena aukeratzeko, funtsezkoa da bankuen baldintzak konparatzea: [**Alderatu orain**](https://www.hipoteka.eus/comparador). *Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.*



## Zer da amortizazio-sistema bat?

Amortizazio-sistema da nola ordaintzen duzun hipoteka-mailegua denboran zehar. Hau da, nola zatitzen diren **kapitala** (zorra) eta **interesak** zure hileko kuotetan. Sistema ezberdinek eragin zuzena dute kuoten zenbatekoan eta guztira ordainduko duzun interes kopuruan.



## Sistema frantsesa: Espainian ohikoena

Sistema frantsesa Espainian gehien erabiltzen den amortizazio-mekanismoa da. Honen ezaugarririk nagusiena da **hileko kuotak konstanteak** direla (interes-tasak ez badira aldatzen).

### Ezaugarriak:

* Kuota bakoitzak zatirik handiena interesetara bideratzen du hasieran.
* Denborarekin, interesaren zatia gutxitzen da eta kapitalaren zatia handitzen da.
* Orokorrean, sistemarik erosoena da aurrekontuak planifikatzeko, kuotak ez baitira aldatzen.

### Abantailak:

* Finantza-egonkortasuna: beti kuota berdinak.
* Diru-sarrera finkoak dituztenentzat oso egokia.

### Desabantailak:

* Interes gehiago ordaintzen da hasieran.
* Kapitala poliki amortizatzen da lehen urteetan.



## Sistema alemaniarra: amortizazio finkoagoa

Sistema alemaniarrean, **kapitalaren amortizazioa finkoa** da. Horrek esan nahi du hileko kuota bakoitzean kopuru berdina amortizatzen dela, baina interesak aldatu egiten direla zorra gutxitzen den heinean.

### Ezaugarriak:

* Hasierako kuotak handiagoak dira.
* Kuotak pixkanaka jaisten joaten dira denborarekin.
* Interes gutxiago ordaintzen da guztira.

### Abantailak:

* Kapitala azkarrago amortizatzen da.
* Interes osoa txikiagoa izan ohi da.

### Desabantailak:

* Hasierako kuota altuek oztopo izan daitezke errenta ertain-baxukoentzat.
* Aurrekontuak planifikatzeko konplexuagoa izan daiteke.



## Adibide praktikoa: 100.000 €-ko hipoteka, 20 urterako, %3ko interesarekin

| Sistema     | 1. Kuota (gutxi gorabehera) | Ordaindutako interes osoa |
| ----------- | --------------------------- | ------------------------- |
| Frantsesa   | 554 €                       | 32.960 €                  |
| Alemaniarra | 610 € (hasieran)            | 27.300 €                  |

*Zenbaki hauek adibide sinplifikatuak dira eta baldintzen arabera alda daitezke.*



## Zein da aukerarik onena zuretzat?

Zure egoeraren eta lehentasunen arabera:

* **Egonkortasuna eta aurrekontu finkoak nahi badituzu**: sistema frantsesa.
* **Interesetan aurrezteko prest bazaude eta hasieran gehiago ordaintzeko gaitasuna baduzu**: sistema alemaniarra.

Ez daude erantzun unibertsalak. Horregatik, ezinbestekoa da banku bakoitzak eskaintzen dituen aukerak aztertzea eta zure egoerara hobekien egokitzen den sistema hautatzea.



## Ondorioa: erabaki estrategikoa zure finantza etorkizunerako

Amortizazio-sistema egokia hautatzea ez da teknizismo hutsa; zure hileko aurrekontua eta, batez ere, **hamarkadetan zehar ordainduko duzun guztira** baldintzatzen du. Informazio onarekin eta aukera egokiak alderatuz, finantza-berdintasuna eta aurrezkia lor daitezke.

Horretarako, lagungarria da tresna azkar eta fidagarri bat erabiltzea aukerak konparatzeko: [**Alderatu orain**](https://www.hipoteka.eus/comparador). *Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.*




Hipoteka-maileguaren amortizazio-sistemak: frantsesa vs. alemaniarra

Tabla de contenido