Nola birfinantzatu zure hipoteka kuota murrizteko, bankua aldatu gabe?

Euriborraren igoerak eta inflazioak nabarmen handitu dituzte hipotekaren kuotak Espainian. Egoera horren aurrean, jabe askok hipoteka birfinantzatu nahi dute bankua aldatu gabe, hipoteka-nobazioaren figurari esker. Prozesu honek mailegua egokitzeko eta hileko karga arintzeko aukera ematen du, hipoteka berri baten gastuak hartu gabe.

Erabakia hartu aurretik, komeni da hipotekak konparatzea minutu 1ean eta %40 arteko aurrezpena lortzea, zure bankuak eskaintzen dizkizun baldintzak benetan lehiakorrak diren jakiteko.

Zer da birfinantzaketa edo nobazio hipoteka?

Hipoteka birfinantzatzea esan nahi du dauden maileguaren baldintzak aldatzea banku berean, zure egungo egoera ekonomikoari egokitzeko.
Eragiketa hau nobazioaren bidez formalizatzen da, eta aukera ematen du interes-tasa, epea edo lotutako produktuak berriro negoziatzeko, mailegu zenbaki bera mantenduz eta entitatea aldatu gabe.

Noiz komeni da hipoteka birfinantzatzea?

Birfinantzatzea egokia da aurrezkia edo baldintzen hobekuntza tramitearen kostuak gainditzen dituenean. Gomendagarria izan daitekeen egoera batzuk hauek dira:

• Interes-tasak jaisten direnean, diferentzial txikiago batetik baliatu nahi duzunean.
• Hipoteka aldakorra duzunean eta finko edo misto batera pasatu nahi duzunean egonkortasuna lortzeko.
• Zure ekonomia aldatu bada eta epea luzatu nahi baduzu hileko kuota txikiagoa izateko.
• Loturak kentzea nahi duzunean, hala nola aseguruak edo txartelak.
• Komisioak murriztu edo mailegua egoera berrira egokitu nahi duzunean.

Zein baldintza negoziatu daitezke bankuarekin?

Nobazio hipoteka baten bidez kontratuaren hainbat alderdi aldatu daitezke, betiere bankuaren baimenarekin:

• Interes-tasa: aldakorretik finkora edo alderantziz aldatzea.
• Amortizazio-epea: luzatzea kuota txikiagoa izateko edo laburtzea interes gutxiago ordaintzeko.
• Geratzen den zenbatekoa: beste zor batzuk barneratzea edo amortizazio partziala egitea.
• Bermeak: abal berriak gehitu edo aldatzea.
• Titularrak: kide bat gehitu edo kendu, adibidez, dibortzio baten ondoren.

Zenbat eta aldaketa gehiago eskatu, orduan eta azterketa handiagoa egingo du entitateak.

Birfinantzaketaren kostuak eta gastuak

Subrogazioa baino merkeagoa bada ere, birfinantzaketak zenbait kostu izan ditzake:

2019tik, Kreditu Higiezinen Legeak bankuak behartzen ditu notariotzako eta gestoritzako gastu batzuk bere gain hartzera, eta horrek prozesua merkatzen du.

Abantailak: bankua aldatu gabe hipoteka birfinantzatzea

Zure hipoteka birfinantzatzeak berehalako arintze ekonomikoa ekar dezake, eragiketa berri baten konplikaziorik gabe. Abantaila nagusiak hauek dira:

• Tramite azkarra eta ekonomikoa, bankua aldatu gabe.
• Hileko kuota egokitzeko aukera, zure bankuarekin harremana galdu gabe.
• Malguagoa negoziazioan, harreman komertziala mantentzen delako.
• Lotutako produktuak kentzeko aukera, mailegua garestitzen dutenak.

Gomendioak birfinantzaketa eskatu aurretik

Eragiketa benetan onuragarria izan dadin, funtsezkoa da:

• Zure bankuari proposamen zehatza eskatu idatziz.
• Benetako aurrezkia kalkulatu, kostu guztiak kontuan hartuta.
• Epea gehiegi ez luzatu, kostu orokorra handitu baitaiteke.
• Beste entitate batzuen oferta konparatiboak eskatu, negoziazioan argumentu gisa erabiltzeko.

Negoziazio on batek aldea markatu dezake deskontu txiki baten eta epe luzerako aurrezpen handi baten artean.

Ondorioa

Bankua aldatu gabe zure hipoteka birfinantzatzea modu eraginkorra da kuota murrizteko eta finantza-malgutasuna irabazteko.
Nobazio baten bidez, interes-tasa, epea edo lotutako baldintzak berriro negozia ditzakezu, subrogazioaren gasturik hartu gabe.

Hipoteka aukera onenak lortzeko unea bada, ez ahaztu hipotekak konparatzea minutu 1ean eta %40 arteko aurrezpena lortzea, zure baldintza berriak benetan onuragarriak direla ziurtatzeko.