Euriborraren igoerak eta inflazioak nabarmen handitu dituzte hipotekaren kuotak Espainian. Egoera horren aurrean, jabe askok **hipoteka birfinantzatu nahi dute bankua aldatu gabe**, _hipoteka-nobazioaren_ figurari esker. Prozesu honek mailegua egokitzeko eta hileko karga arintzeko aukera ematen du, hipoteka berri baten gastuak hartu gabe.

Erabakia hartu aurretik, komeni da **[hipotekak konparatzea minutu 1ean eta %40 arteko aurrezpena lortzea](https://www.hipoteka.eus/comparador)**, zure bankuak eskaintzen dizkizun baldintzak benetan lehiakorrak diren jakiteko.

## Zer da birfinantzaketa edo nobazio hipoteka?
Hipoteka birfinantzatzea esan nahi du **dauden maileguaren baldintzak aldatzea** banku berean, zure egungo egoera ekonomikoari egokitzeko.  
Eragiketa hau **nobazioaren** bidez formalizatzen da, eta aukera ematen du interes-tasa, epea edo lotutako produktuak berriro negoziatzeko, mailegu zenbaki bera mantenduz eta entitatea aldatu gabe.

## Noiz komeni da hipoteka birfinantzatzea?
Birfinantzatzea egokia da aurrezkia edo baldintzen hobekuntza tramitearen kostuak gainditzen dituenean. Gomendagarria izan daitekeen egoera batzuk hauek dira:

-   **Interes-tasak jaisten direnean**, diferentzial txikiago batetik baliatu nahi duzunean.
-   Hipoteka **aldakorra** duzunean eta **finko edo misto** batera pasatu nahi duzunean egonkortasuna lortzeko.
-   Zure ekonomia aldatu bada eta **epea luzatu** nahi baduzu hileko kuota txikiagoa izateko.
-   **Loturak kentzea** nahi duzunean, hala nola aseguruak edo txartelak.
-   **Komisioak murriztu** edo mailegua egoera berrira egokitu nahi duzunean.

## Zein baldintza negoziatu daitezke bankuarekin?
Nobazio hipoteka baten bidez kontratuaren hainbat alderdi aldatu daitezke, betiere bankuaren baimenarekin:

-   **Interes-tasa**: aldakorretik finkora edo alderantziz aldatzea.
-   **Amortizazio-epea**: luzatzea kuota txikiagoa izateko edo laburtzea interes gutxiago ordaintzeko.
-   **Geratzen den zenbatekoa**: beste zor batzuk barneratzea edo amortizazio partziala egitea.
-   **Bermeak**: abal berriak gehitu edo aldatzea.
-   **Titularrak**: kide bat gehitu edo kendu, adibidez, dibortzio baten ondoren.

Zenbat eta aldaketa gehiago eskatu, orduan eta azterketa handiagoa egingo du entitateak.

## Birfinantzaketaren kostuak eta gastuak
Subrogazioa baino merkeagoa bada ere, birfinantzaketak zenbait kostu izan ditzake:

|            Kontzeptua            | Gutxi gorabeherako zenbatekoa |
|----------------------------------|-------------------------------|
|       Nobazioaren komisioa       |    Kapitalaren %0 – %0,15     |
|    Notariotza eta erregistroa    |         200 € – 500 €         |
| Tasazioa (bankuak eskatzen badu) |         250 € – 400 €         |

_2019tik, Kreditu Higiezinen Legeak bankuak behartzen ditu notariotzako eta gestoritzako gastu batzuk bere gain hartzera, eta horrek prozesua merkatzen du._

## Abantailak: bankua aldatu gabe hipoteka birfinantzatzea
Zure hipoteka birfinantzatzeak berehalako arintze ekonomikoa ekar dezake, eragiketa berri baten konplikaziorik gabe. Abantaila nagusiak hauek dira:

-   **Tramite azkarra eta ekonomikoa**, bankua aldatu gabe.
-   **Hileko kuota egokitzeko** aukera, zure bankuarekin harremana galdu gabe.
-   **Malguagoa negoziazioan**, harreman komertziala mantentzen delako.
-   **Lotutako produktuak kentzeko aukera**, mailegua garestitzen dutenak.

## Gomendioak birfinantzaketa eskatu aurretik
Eragiketa benetan onuragarria izan dadin, funtsezkoa da:

-   Zure bankuari **proposamen zehatza** eskatu idatziz.
-   **Benetako aurrezkia** kalkulatu, kostu guztiak kontuan hartuta.
-   Epea gehiegi ez luzatu, kostu orokorra handitu baitaiteke.
-   Beste entitate batzuen **oferta konparatiboak** eskatu, negoziazioan argumentu gisa erabiltzeko.
   
Negoziazio on batek aldea markatu dezake deskontu txiki baten eta epe luzerako aurrezpen handi baten artean.

## Ondorioa
Bankua aldatu gabe zure hipoteka birfinantzatzea modu eraginkorra da kuota murrizteko eta finantza-malgutasuna irabazteko.  
Nobazio baten bidez, interes-tasa, epea edo lotutako baldintzak berriro negozia ditzakezu, subrogazioaren gasturik hartu gabe.

Hipoteka aukera onenak lortzeko unea bada, ez ahaztu **[hipotekak konparatzea minutu 1ean eta %40 arteko aurrezpena lortzea](https://www.hipoteka.eus/comparador)**, zure baldintza berriak benetan onuragarriak direla ziurtatzeko.

¿Cuánto es la cuota de autónomo al mes?

Nola birfinantzatu zure hipoteka kuota murrizteko, bankua aldatu gabe?

Tabla de contenido