Hipoteka aurrez ordaintzea erabaki estrategikoa izan daiteke **interesak murrizteko eta askatasun finantzario handiagoa lortzeko**. Baina urratsa eman aurretik, garrantzitsua da eragiketa honek dituen **ondorio fiskalak eta legalak** ezagutzea. Horregatik, gomendagarriena da [**hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea**](https://www.hipoteka.eus/comparador) eta banku bakoitzaren baldintzak aztertzea.



## Zer da hipoteka aurrez ordaintzea?

Hipoteka aurrez ordaintzea da bankuari **kontratuko epemuga baino lehen kapitala kitatzeko** aukera. Bi modutan egin daiteke:

* **Amortizazio partziala**: kapital gehigarria ordaindu, kuota edo epea murrizteko.
* **Amortizazio osoa**: zor guztia kitatu eta hipoteka guztiz ixtea.

Bi kasuek ondorio fiskalak eta kontraktualak dituzte.



## Amortizazio aurreratuaren komisioak

Legeak mugatuta badaude ere, bankuek komisioak kobratu ditzakete:

* **Hipoteka aldakorra**: gehienez %0,25 lehen 3 urteetan, %0,15 bosgarren urtera arte, eta hortik aurrera ez da kobratzen.
* **Hipoteka finkoa**: gehienez %2 lehen 10 urteetan eta %1,5 hortik aurrera.

Komisio horiek ez dira zerga, baina **eragiketaren kostu erreala** handitzen dute.



## Notariotza eta erregistro-gastuak

Hipoteka ixteko, **Notariotza eta Erregistroko tramiteak** egin behar dira:

* **Notariotza**: ezeztapen-eskritura sinatzeagatik.
* **Jabetza Erregistroa**: inskripzioa egiteko.
* **Gestoria (aukerakoa)**: tramiteak kudeatzeko.

Gastuek normalean **200 eta 1.000 € artean** egiten dute, kapitalaren eta autonomia-erkidegoaren arabera.



## Ondorio fiskalak

Aurrez ordaintzeak ez du zuzenean zergarik sortzen, baina badaude puntu batzuk kontuan hartu beharrekoak:

* 2013 baino lehen kontratatutako hipoteketan, **etxebizitza ohikoaren kenkarirako abantaila fiskala** areagotu daiteke.
* Etxebizitza salduz gero, hipoteka aurrez kitatuak **plusbalien eta PFEZren kalkuluan** eragina izan dezake.
* **Ezeztapen-eskritura salbuetsita** dago Dokumentu Egintzen gaineko Zergatik (IAJD).



## Abantaila fiskalak eta ekonomikoak

Aurrez amortizatzeak onura hauek ekar ditzake:

* Etorkizuneko **interesetan aurreztea**.
* **Kenkari fiskalak aprobetxatzea** (aplikagarriak badira).
* **Zorpetze-maila txikiagoa**, kreditagarritasun hobea izateko.

Horregatik, finantza-plangintzarako tresna erabilgarria da.



## Amortizazio partziala vs osoa

| Mota                  | Abantaila nagusia           | Desabantaila                 |
| --------------------- | --------------------------- | ---------------------------- |
| Amortizazio partziala | Kuota edo epea murrizten du | Zorra oraindik geratzen da   |
| Amortizazio osoa      | Zorra guztiz ezabatzen du   | Diru-ekarpen handia behar du |



## Aholkuak hipoteka kitatu aurretik

Erabakia hartu aurretik komeni da:

* Kontratuko **komisioak eta baldintzak** berrikustea.
* Kuota ala epea murriztea hobe den kalkulatzea.
* Kenkari fiskalak aprobetxatzea, posible bada.
* Dirua beste **inbertsio-aukera** batzuetan sartzea aztertzea.

Azterketa on batek galerak saihesten laguntzen du.




## Ondorioa

Hipoteka aurrez ordaintzeak **komisioak, gastuak eta ondorio fiskalak** ekar ditzake, baina baita abantaila ekonomiko eta fiskalak ere.

Erabaki on bat hartzeko, gomendagarriena da [**hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea**](https://www.hipoteka.eus/comparador), zure helburu ekonomikoekin bat datorren estrategia aukeratzeko.


Hipoteka aurrez ordaintzearen ondorio fiskalak Euskal Herrian

Tabla de contenido