Hipoteka bat eskuratzea ez da prozesu erraza, eta are gutxiago da errenta egonkor eta finkorik ez dutenentzat. Gero eta pertsona gehiagok dituzte aldizkako edo aldakorreko diru-sarrerak: autonomoak, freelance profesionalak, lanaldi partzialeko langileak, sasoikako lanetan aritzen direnak edo proiektuka kobratzen dutenak. Finantza-erakundeek egoera hauek kontuan hartzen hasi dira eta produktuak egokitzen ari dira, baina zailtasun batzuk oraindik badaude.

Zure egoerari egokitutako baldintzak aurkitzeko, gomendagarria da aukera guztiak konparatzea: [**Alderatu orain**](https://www.hipoteka.eus/comparador). *Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.*



## Zer dira aldizkako diru-sarrerak?

Aldizkako edo ez-egonkorreko errentak ez dira hilero berdin jasotzen, eta ohiko adibideak dira:

* Autonomoen fakturazio aldakorra
* Freelance lanengatik kobratutako sarrerak
* Sasoiko edo aldi baterako enpleguen bidezko diru-sarrerak
* Komisio bidezko soldatak (adibidez, salmentetan oinarritutako lanak)

Bankuek normalean egonkortasuna eta aurreikuspena bilatzen dute, baina horrek ez du esan nahi ezin denik hipoteka bat lortu egoera horretan bazaude.



## Bankuek zer baloratzen dute?

Ez da errenta finkoa edukitzea bakarrik kontuan hartzen; faktore hauek ere baloratzen dira:

* **Errenta historia**: azken 1-3 urteetako PFEZ, fakturazioaren egonkortasuna eta irabazien ibilbidea.
* **Aurrezki-maila**: gutxienez %30eko ekarpen propioa, arriskua murrizteko.
* **Zor-maila baxua**: bestelako mailegu gutxi edo zor ordaindu gabeak ez izatea.
* **Berme gehigarriak**: abalista fidagarriak edo bestelako jabetzak.

Zenbait kasutan, **kontu korrontearen mugimenduak eta fakturazioaren banaketa** ere eskatzen dituzte, errenta noiz jasotzen den hobeto ulertzeko.



## Hipoteka produktu egokituak

### 1. Autonomoentzako hipotekak

Autonomoek badute aukera hipotekak lortzeko, baina baldintzak malguagoak edo zorrotzagoak izan daitezke, entitatearen arabera:

* Urteko errentaren batez bestekoa baloratzen da, ez hilero jasotakoa.
* Dokumentazio gehigarria eskatzen da: azken PFEZak, autonomo gisa alta egoera, kontabilitate agiriak…
* Kuota malgutasunarekin: hilabete jakin batzuetan gutxiago ordaintzeko aukera, edo kobrantzak atzeratzen direnerako egokitzapenak.

### 2. Hipoteka mistoak edo pertsonalizatuak

Errenta aldakorra dutenentzako, interes finko eta aldakorren konbinazioarekin diseinatutako hipotekak aukera interesgarriak izan daitezke:

* Hasieran interes finko batekin segurtasuna eskaintzen dute.
* Gero, interes aldakorrarekin kuota malguak eskaintzen dituzte, errentaren gorabeherei egokitzeko.
* Batzuetan, **ordainketa libreko hilabeteak** edo **kuota egokigarriak** eskaintzen dituzte.

### 3. Hipoteka solidarioak

Diru-sarrera bateratuarekin eskatu daitezkeen hipotekak dira. Adibidez:

* Bikotekide batekin edo familiako kide batekin batera.
* Bi errenta ez finko elkartzen dira, berme handiagoa emateko.
* Erantzukizuna elkarbanatua da.



## Finantzaketa osagarriak eta laguntzak

* **Abalista**: bankuak fidagarritasun handiagoa ikusten du.
* **Jabetza gehigarria**: beste ondasunen bidez fidantza eskaintzea.
* **Gazteentzako laguntzak**: EAEn, 35 urtetik beherakoentzako laguntza publikoak egon daitezke.

Horretaz gain, Eusko Jaurlaritzak eta tokiko udalek eskaintzen dituzten **etxebizitza eskuragarritasunerako programak** aztertzea komeni da.



## Nola prestatu eskaera arrakastaz?

1. **Dokumentazioa prestatu**: errenta frogak, fakturak, azken urteetako PFEZak, SEPE edo Gizarte Segurantzako agiriak.
2. **Aurrezteko gaitasuna erakutsi**: zure aurrezkien egoera bankuak aztertuko du.
3. **Ez utzi aukera bakar batera mugatzen**: banku bakoitzak ikuspegi desberdina du, eta baldintzak asko alda daitezke.
4. **Tresna digitalak baliatu**: online konparadoreak aukera azkarrak eta eraginkorrak eskaintzen dituzte.



## Azken gomendioa

Ez duzu errenta finkorik izan behar etxebizitza bat erosteko. Gaur egun badira aukerak zure diru-sarreren izaerara egokitutako hipoteka bat lortzeko. Gakoa da ondo prestatzea eta aukerarik onena bilatzea.

Hasi lehen pausoa orain: [**Alderatu orain**](https://www.hipoteka.eus/comparador). *Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.*



¿Cómo reducir el tamaño de un vídeo en el móvil?

Nola funtzionatzen du aldizkako diru-sarrerak dituztenentzat egokitutako hipoteka batek?

Tabla de contenido