Itzulitako espainiarrentzat hipoteka-finantzaketa
osteguna 25 ira 2025
Urtero milaka espainiar itzultzen dira atzerrian bizi ondoren. Erronka nagusietako bat etxebizitza propioa eskuratzea da. Aukera onena aurkitzeko, gomendagarriena da hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea, izan ere, baldintzak banku bakoitzean aldatzen dira.
Itzulitakoen zailtasun ohikoenak
Espainiara itzultzeak berriro finantza-araudi lokaletara egokitzea dakar. Horrek hainbat oztopo sortzen ditu:
- Atzerriko kreditu-historiala, ez da beti Espainian baloratzen.
- Lan-kontratu berriak, bankuen zalantzak sortzen dituztenak.
- Atzerrian jasotako diru-sarrerak justifikatzeko beharra.
Arazo horiek prozesua atzeratu dezakete, baina badaude profil honetarako irtenbide espezifikoak.
Hipoteka lortzeko eskakizunak
Finantza-erakundeek irizpide komun batzuk aplikatzen dituzte. Itzulitakoentzat, baldintza hauek bete behar dira:
- Egoitza fiskala Espainian izatea eskabidea egiten den unean.
- Lan-kontratua Espainian edo diru-sarrera erregularrak frogatzea.
- Zerga-adierazpenak eta nominak aurkeztea.
- Kreditu-historial ona edukitzea, atzerrikoa bada ere.
Baldintza hauek betez gero, onarpena lortzeko aukerak handitzen dira.
Itzulitakoentzako produktuak dituzten bankuak
Banku batzuk dagoeneko irtenbide espezializatuak eskaintzen dituzte:
- CaixaBank: Espainia eta atzerriko diru-sarrerak dituztenentzat.
- Santander: multinazionaletan kontratua duten langile itzulientzat programak.
- BBVA: atzerriko antzinatasuna frogatzen dutenentzat malgutasuna.
- Sabadell: familia-avalekin finantzaketa egokitua.
Baldintzak banku bakoitzaren araberakoak dira, eta horregatik ezinbestekoa da alderatzea.
Baldintzen konparaketa orientagarria
| Bankua | Finantzaketa max. | Interes mota aprox. | Epea max. |
|---|---|---|---|
| CaixaBank | %80-90 | Finkoa %3,25 / Aldagarria euríbor+0,70 | 30 urte |
| Santander | %80 | Finkoa %3,20 / Aldagarria euríbor+0,65 | 30 urte |
| BBVA | %85 | Finkoa %3,30 / Aldagarria euríbor+0,75 | 30 urte |
| Sabadell | %80 | Finkoa %3,40 / Aldagarria euríbor+0,80 | 25-30 urte |
Taula honek erakusten du alde txikiak milaka euro suposa ditzakeela epe luzera.
Baldintzak betetzen ez badira alternatibak
Zailtasun gehiago dituztenentzat, badaude aukerak:
- Familia-avalarekin hipoteka eskatu.
- Sarrera handiagoa ekarri (%30 edo gehiago).
- Hipoteka mistoak aukeratu (finkoa + aldakorra).
- Atzerriko solbentzia-ziurtagiriak aurkeztu.
Horri esker, konplexuak diren profilak ere finantzaketa lortzeko aukera dute.
Aholkuak hipoteka eskatu aurretik
Itzulitakoek estrategia ondo planifikatu behar dute:
- Espainiako eta atzerriko dokumentazio fiskala eta laborala prestatu.
- Sarrerari aurre egiteko aurrezki-maila kalkulatu.
- Banku ezberdinen eskaintzak alderatu.
- Nazioarteko profilak ezagutzen dituzten aholkulariekin kontsultatu.
Prestaketa on batek baldintza hobeak lortzea ahalbidetzen du.
Ondorioa
Atzerritik itzulitakoentzat hipoteka-finantzaketak erronkak dakartza, baina baita aukerak ere. Gakoa da eskakizunak aurreratu, dokumentazioa prestatu eta bankurik egokiena hautatzea.
Aukera onena lortzeko, ez ahaztu hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea eta horrela zure etapa berrirako baldintzarik onenak ziurtatzea.