Hipoteka finkoa ala aldakorra: zein da egokiena 2025ean?

Euskal Herrian etxebizitza bat erostearekin batera, ohikoa izaten da hipoteka bat kontratatzea, eta erabaki garrantzitsuenetako bat da mota finkoa edo aldakorra aukeratzea.

2025ean, Euriborra gorabeheratsua den testuinguruan eta bankuen arteko lehia handiarekin, aukera egokiena hautatzeak urteetan zehar aurrezpen nabarmena ekar dezake. Horretarako, onena da eguneratutako eskaintzak aztertzea eta zure hileko kuota kalkulatzea: Alderatu orain eta hartu erabaki informatua. Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.

Hipoteka finkoaren eta aldakorraren arteko alde nagusiak

Bi moten arteko desberdintasun nagusia interesa kalkulatzeko moduan dago:

• Hipoteka finkoa: interes-tasa konstantea da maileguaren epe osoan. Hileko kuota bera ordaintzen duzu beti, aurreikuspena eta egonkortasuna eskainiz.
• Hipoteka aldakorra: interesa 6 edo 12 hilero berrikusten da, erreferentzia-indize baten (normalean Euriborra) eta bankuarekin adostutako diferentzial baten arabera.

2025eko testuinguruan, abantailak eta desabantailak

Hipoteka finkoa

Abantailak:

• Kuota egonkorrak, egokiak aurrekontu estua dutenentzat edo diru-sarrera finkoak dituzten familientzat.
• Euriborraren igoeretatik babesten du.
• Epe luzerako segurtasun mentala.

Desabantailak:

• Hasierako interes-tasa altuagoa.
• Malgutasun txikiagoa merkatuko baldintzak hobetzen badira.

Hipoteka aldakorra

Abantailak:

• Hasierako kuotak baxuagoak, batez ere Euriborra baxu badago.
• Aurrezteko aukera, interes-tasak epe ertain edo luzean jaisten badira.

Desabantailak:

• Ziurgabetasuna: kuotak igo daitezke Euriborra igotzen bada.
• Zailtasun handiagoa zure ekonomia pertsonala planifikatzeko.

Zer eskaintzen dute euskal bankuek 2025ean?

Bilbo, Gasteiz edo Donostia bezalako hirietan, banku nagusiek baldintza oso desberdinak eskaintzen dituzte. Adibidez:

• Batzuek %3 inguruko TIN duten hipoteka finkoak eskaintzen dituzte.
• Beste batzuek 0,60%ko diferentzialarekin (+ Euriborra) hipoteka aldakorrak eskaintzen dituzte; erakargarriak izan daitezke Euriborraren jaitsiera espero bada.
• Hipoteka mistoak gero eta ezagunagoak dira: hasieran 5-10 urteko epe finkoa dute, ondoren interes aldakorrera igarotzen dira. Egokia da epe ertainera baldintzetan aldaketa ekonomikoa espero bada.

Zein aukera da egokiena zuretzat?

Hau hainbat faktoreren araberakoa izango da:

• Zure arriskuarekiko tolerantzia
• Diru-sarreren egonkortasuna
• Etxebizitzan zenbat denboraz geratuko zaren
• Euriborraren bilakaerarekiko zure aurreikuspenak

Segurtasuna baloratzen baduzu eta hipoteka hamarkadetan mantentzeko asmoa baduzu, finkoa aukera egokia izan daiteke. Aldiz, aurretik amortizatzea aurreikusten baduzu edo Euriborraren jaitsiera espero baduzu, aldakorra kontuan har dezakezu.

Hipoteka finko edo aldakor baten artean aukeratzea zure ekonomian urteetan eragina izango duen erabakia da. Horregatik, informatu, zure profila aztertu eta eskuragarri dauden aukerak konparatu: Alderatu orain eta hartu erabaki onena zure finantza-etorkizunerako. Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.