55 urtetik gorakoentzat, finantza-erabakiak hartzean ikuspegi estrategikoa izatea funtsezkoa da, batez ere **etxebizitza bat erosteko edo dagoeneko dagoen hipoteka kudeatzeko orduan**. Erretiroa gertu dagoenean, **hipoteka bat sinatzea edo mantentzea** erronka izan daiteke, baina baita aukera bat ere, behar bezala planifikatzen bada.

Baldintza onenak aurkitu nahi badituzu, eta zure adinera egokitutako aukera guztiak aztertu, erabili gure tresna eraginkorra: [**Alderatu orain**](https://www.hipoteka.eus/comparador). *Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.*



## Zer erronka daude 55 urtetik aurrera?

Bankuek finantzaketa aztertzen dutenean, faktore nagusietako bat **zorra itzultzeko gaitasuna** da, eta **diru-sarrera etengabe eta egonkorrak** izatea funtsezkoa da. Hori dela eta, 55 urtetik gorakoentzat, erronka hauek daude:

* **Epe laburragoak**: bankuek nahiago dute maileguak 70 urterekin edo lehenago amaitu daitezela
* **Kuota altuagoak**: epe laburragoak direnez, hilero ordaindu beharreko kopurua handitzen da
* **Abal edo bermatzaile gehiago eskatu daitezke**
* **Aseguru osagarriak** (bizitza-asegurua, ezgaitasun asegurua) sarri nahitaezkoak

Hala ere, ez da guztia zailtasuna: badaude **produktu espezifikoak** edo malgutasun handiagoa eskaintzen duten aukerak ere.



## Zein aukera daude?

### **Hipoteka finkoa epe motzera**

Aukera arruntena da. Kuota konstanteak eskaintzen ditu, eta planifikazio argia egiteko aukera ematen du. 10-15 urteko epeak dira ohikoenak adin horietan, eta interesak lehiakorrak izan daitezke, diru-sarrera egonkorrak badituzu.

### **Amortizazio aurreratua**

Zure hipoteka martxan badago, eta aurrezkiak badituzu, erretiroa hartu aurretik **zorra amortizatzea aukera bikaina izan daiteke**. Horrela, diru-sarrera baxuagoekin ez duzu etxebizitza ordaintzen jarraitu beharko.

### **Hipoteka alderantzizkoa (hipoteka inbertsorea)**

Etxebizitza daukaten adinekoentzat, diru-sarrera osagarriak lortzeko aukera da. Etxea bankuari ematen zaio berme modura, eta honek **hileko errenta bat ordaintzen du**, bizitza guztian zehar. Heriotzaren ondoren, bankuak etxea jaso edo oinordekoek zorra ordaindu dezakete.

### **Hipoteka “senior” produktuak**

Banku batzuek 55 urtetik gorakoei zuzendutako hipoteka espezifikoak eskaintzen dituzte, **finantzaketa malguagoarekin eta baldintza egokituekin**.



## Zer kontuan hartu?

* **Adina sinatzeko unean eta amaierako adina**: bankuek ez dute normalean 75 urte gainditu nahi.
* **Zure diru-sarrera iturriak**: pentsioa, alokairuak, aurrezkiak…
* **Erretiroaren ondorengo egoera ekonomikoa**: ez da nahikoa gaur egun kobratzen duzuna soilik, baizik eta etorkizuneko errentaren aurreikuspena.
* **Zure osasun egoera eta bizi-itxaropena**: aseguru batzuek baldintza medikoak dituzte.



## Zein bankuk eskaintzen dituzte aukerak?

EAEn, banku hauek eskaintzen dituzte adin nagusikoei zuzendutako finantza-produktuak:

* **Kutxabank**: Hipoteka finkoak 15 urtera arte 65 urtetik gorakoentzat
* **Laboral Kutxa**: Mailegu malguak amortizazio aurreraturako
* **Banco Santander / CaixaBank**: Hipoteka alderantzizko produktuak
* **Triodos eta Fiare**: Finantza etikoaren ikuspegitik, egokitutako baldintzak



## Abantailak eta arriskuak

| Abantaila                                                            | Arriskua                                               |
| -------------------------------------------------------------------- | ------------------------------------------------------ |
| Etxebizitza eskuratzea adin handiagoan ere posible da                | Kuotak altuak izatea epe laburrean                     |
| Erretiroaren aurretik zorra amaitzea                                 | Amortizazio aurreratua: aurrezki handiak eskatzen ditu |
| Hileko errenta gehigarri bat lortu daiteke (hipoteka alderantzizkoa) | Herentziaren balioa murriztu daiteke                   |
| Finantza segurtasuna eta plangintza hobea                            | Aseguru gehigarriak garestitu dezakete prozesua        |



## Azken gomendioa

55 urtetik aurrera, **ez da berandu etxebizitza bat erosteko edo zure hipoteka egoera hobetzeko**. Gakoa da informazioa edukitzea, konparatzea eta zure egoera pertsonalera egokitutako bide bat aukeratzea. Pentsatu epe luzera, baina kontuan hartu epe laburreko gaitasuna.

Zuretzako egokiena den aukera ezagutzeko eta interesik onena lortzeko, **konparatu eskaintzak** tresna espezializatu batekin: [**Alderatu orain**](https://www.hipoteka.eus/comparador). *Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.*


Hipoteka eta jubilazioa: finantza-plangintza 55 urtetik aurrera

Tabla de contenido