**Familia-enpresek** Espainiako enpresa-ehunaren %85 baino gehiago ordezkatzen dute, eta enplegua eta aberastasuna sortzeko ezinbestekoak dira. Hala ere, haien kezka nagusietako bat da **ondare belaunaldiz belaunaldi mantentzea eta haztea**.  
**Hipoteka-finantzaketa** tresna estrategiko bihurtu da higiezinetan berrinbertitzeko, aktiboak dibertsifikatzeko edo likidezia hobetzeko.

Finantzaketa eskatu aurretik, gomendagarriena da **[hipotekak konparatzea minutu 1ean eta %40 arte aurreztea](https://www.hipoteka.eus/comparador)**, zure enpresaren egoeraren eta higiezinaren erabileraren arabera baldintza egokienak ezagutzeko.

## Zein abantaila eskaintzen du familia-enpresa baterako hipotekak?
Enpresa-hipotekek familia-sozietateei aukera ematen diete eragiketak finantzatzeko, akzioen kontrola galdu gabe eta mailegu pertsonalak erabili gabe.  
Abantaila nagusiak hauek dira:

-   **Likidezia berehalakoa**, aktiboak saldu beharrik gabe.
-   **Interes-kenkariak** Sozietateen Zergan.
-   **Apalankamendu kontrolatua**, metatutako ondare-balioa aprobetxatuz.
-   Aukera **higiezinak familia-taldearen barruan mantentzeko**.
    
Finantzaketa mota honek ondarearen kudeaketa profesionalizatzen laguntzen du eta belaunaldien arteko ondorengotza egonkortasun handiagoz planifikatzen.

## Zein hipoteka mota kontrata ditzakete familia-enpresek?
Ez dira hipoteka enpresarial guztiak berdinak. Helburuaren arabera, mota hauek bereiz daitezke:

-   **Aktibo higiezinak erosteko hipoteka**: bulegoak, lokalak edo pabilioiak eskuratzeko.
-   **Ondarearen birfinantzaketa bidezko hipoteka**: jabetza ordainduak berme gisa erabiliz likidezia askatzeko.
-   **Inbertsio edo garapen hipoteka**: erreformetarako, zabalkuntzetarako edo proiektu berrietarako.
-   **Familia arteko hipoteka gurutzatua**: familiako kideen ondasunak berme bateratu gisa erabiltzen dira.
    
Modalitate bakoitzak bere baldintzak ditu, baina guztiek ondare familiarra mantentzeko abantaila komuna dute.

## Desberdintasunak hipoteka enpresarialaren eta pertsonalaren artean
Enpresa baten hipotekaren baldintzak partikular batenetatik desberdinak dira.

|   **Aldagaia**    |            **Hipoteka pertsonala**             |          **Familia-enpresarentzako hipoteka**           |
|---------------|--------------------------------------------|-----------------------------------------------------|
|   **Helburua**    |   Etxebizitza edo inbertsio partikularra   |           Ondare edo negozio finantzaketa           |
|    **Bermea**     |         Eskatzailearen etxebizitza         |          Sozietatearen jabetzako higiezina          |
| **Interes mota**  |  Finkoa, aldakorra edo mistoa (baxuagoa)   |        Oro har aldakorra (arrisku handiagoa)        |
|  **Zergapetzea**  | IRPF-n murriztua (2013 baino lehenagokoak) | Gastu finantzario gisa kengarria Sozietateen Zergan |
| **Erantzukizuna** |          Titularraren pertsonala           |           Sozietatearen ondareari mugatua           |

💡 _Familia-enpresetan, hipoteka enpresarialak ondare pertsonala babesten du, bermeak pertsona fisikoaren eta juridikoaren artean banatuta mantenduz._

## Nola egituratzen da hipoteka-finantzaketa enpresariala?
Kredituaren onarpen-prozesua ohiko hipoteka batena baino teknikoagoa da:

1.  **Higiezinaren balorazio independentea**.
2.  **Enpresaren solbentziaren ebaluazioa** (balantzeak, diru-sarrerak, zor maila).
3.  **Finantzatutako ehunekoa zehaztea** (normalean jabetzaren balioaren %70era arte).
4.  **Notario aurrean sinadura**, abal edo berme korporatiboekin.  
5.  **Erregistroan inskripzioa** sozietatearen izenean.
    
Bankuak enpresaren errentagarritasuna eta familia jabeen egonkortasuna baloratuko ditu.

## Estrategiak familia-ondarea babesteko
Ondo planifikatutako hipoteka enpresarial bat familia-taldearen estrategia finantzarioaren parte izan daiteke. Gomendio batzuk:

-   Finantzaketa erabiltzea **aktibo produktibo edo higiezinetan inbertitzeko**.
-   Ez kontzentratu zorra familia-kide bakar batean.
-   Aztertu sozietatearen egitura eta **ondorengotza-estatutuak**.
-   Koordinatu kudeaketa fiskala aholkulari espezializatu batekin.
    
Neurri horiek ziurtatzen dute ondarea hazten jarraitzea eta familia barruan mantentzea epe luzera.

## Banku eta erakunde nagusiak familia-enpresentzako hipoteken arloan
Gero eta erakunde gehiagok egokitzen dute beren eskaintza bezero mota honetara. Espainian aktiboenak dira:

-   **CaixaBank Enpresak**: hipoteka-berme malgudun finantzaketa.
-   **Banco Santander Enpresak**: inbertsio eta garapen finantzaketa.
-   **BBVA Negocios**: diru-fluxuaren arabera egokitutako hipoteka motak.
-   **Sabadell Enpresak**: inbertsio-proiektuetarako hasierako gabealdia duten maileguak.
    
Baldintzak alda daitezke enpresaren tamainaren, antzinatasunaren eta diru-sarreren egonkortasunaren arabera.

## Ondorioa
**Familia-enpresentzako hipotekak** tresna indartsuak dira ondare belaunaldiz belaunaldi finantzatzeko eta negozioaren jarraipena bermatzeko. Kudeaketa egoki batek abantaila fiskalak, likidezia eta egonkortasun ekonomikoa eskaintzen ditu.

Aukera hau aztertzen ari bazara, gogoratu **[hipotekak konparatzea minutu 1ean eta %40 arte aurreztea](https://www.hipoteka.eus/comparador)**, zure enpresaren eta familia-ondarearen beharretara egokitzen den aukerarik onena aurkitzeko.

Mejor seguro de decesos de protección familiar en España

Nola finantzatu familia-enpresaren ondarea hipoteka baten bidez?

Tabla de contenido