Nola finantzatu familia-enpresaren ondarea hipoteka baten bidez?

Familia-enpresek Espainiako enpresa-ehunaren %85 baino gehiago ordezkatzen dute, eta enplegua eta aberastasuna sortzeko ezinbestekoak dira. Hala ere, haien kezka nagusietako bat da ondare belaunaldiz belaunaldi mantentzea eta haztea.
Hipoteka-finantzaketa tresna estrategiko bihurtu da higiezinetan berrinbertitzeko, aktiboak dibertsifikatzeko edo likidezia hobetzeko.

Finantzaketa eskatu aurretik, gomendagarriena da hipotekak konparatzea minutu 1ean eta %40 arte aurreztea, zure enpresaren egoeraren eta higiezinaren erabileraren arabera baldintza egokienak ezagutzeko.

Zein abantaila eskaintzen du familia-enpresa baterako hipotekak?

Enpresa-hipotekek familia-sozietateei aukera ematen diete eragiketak finantzatzeko, akzioen kontrola galdu gabe eta mailegu pertsonalak erabili gabe.
Abantaila nagusiak hauek dira:

• Likidezia berehalakoa, aktiboak saldu beharrik gabe.
• Interes-kenkariak Sozietateen Zergan.
• Apalankamendu kontrolatua, metatutako ondare-balioa aprobetxatuz.
• Aukera higiezinak familia-taldearen barruan mantentzeko.

Finantzaketa mota honek ondarearen kudeaketa profesionalizatzen laguntzen du eta belaunaldien arteko ondorengotza egonkortasun handiagoz planifikatzen.

Zein hipoteka mota kontrata ditzakete familia-enpresek?

Ez dira hipoteka enpresarial guztiak berdinak. Helburuaren arabera, mota hauek bereiz daitezke:

• Aktibo higiezinak erosteko hipoteka: bulegoak, lokalak edo pabilioiak eskuratzeko.
• Ondarearen birfinantzaketa bidezko hipoteka: jabetza ordainduak berme gisa erabiliz likidezia askatzeko.
• Inbertsio edo garapen hipoteka: erreformetarako, zabalkuntzetarako edo proiektu berrietarako.
• Familia arteko hipoteka gurutzatua: familiako kideen ondasunak berme bateratu gisa erabiltzen dira.

Modalitate bakoitzak bere baldintzak ditu, baina guztiek ondare familiarra mantentzeko abantaila komuna dute.

Desberdintasunak hipoteka enpresarialaren eta pertsonalaren artean

Enpresa baten hipotekaren baldintzak partikular batenetatik desberdinak dira.

💡 Familia-enpresetan, hipoteka enpresarialak ondare pertsonala babesten du, bermeak pertsona fisikoaren eta juridikoaren artean banatuta mantenduz.

Nola egituratzen da hipoteka-finantzaketa enpresariala?

Kredituaren onarpen-prozesua ohiko hipoteka batena baino teknikoagoa da:

1. Higiezinaren balorazio independentea.
2. Enpresaren solbentziaren ebaluazioa (balantzeak, diru-sarrerak, zor maila).
3. Finantzatutako ehunekoa zehaztea (normalean jabetzaren balioaren %70era arte).
4. Notario aurrean sinadura, abal edo berme korporatiboekin.
5. Erregistroan inskripzioa sozietatearen izenean.

Bankuak enpresaren errentagarritasuna eta familia jabeen egonkortasuna baloratuko ditu.

Estrategiak familia-ondarea babesteko

Ondo planifikatutako hipoteka enpresarial bat familia-taldearen estrategia finantzarioaren parte izan daiteke. Gomendio batzuk:

• Finantzaketa erabiltzea aktibo produktibo edo higiezinetan inbertitzeko.
• Ez kontzentratu zorra familia-kide bakar batean.
• Aztertu sozietatearen egitura eta ondorengotza-estatutuak.
• Koordinatu kudeaketa fiskala aholkulari espezializatu batekin.

Neurri horiek ziurtatzen dute ondarea hazten jarraitzea eta familia barruan mantentzea epe luzera.

Banku eta erakunde nagusiak familia-enpresentzako hipoteken arloan

Gero eta erakunde gehiagok egokitzen dute beren eskaintza bezero mota honetara. Espainian aktiboenak dira:

• CaixaBank Enpresak: hipoteka-berme malgudun finantzaketa.
• Banco Santander Enpresak: inbertsio eta garapen finantzaketa.
• BBVA Negocios: diru-fluxuaren arabera egokitutako hipoteka motak.
• Sabadell Enpresak: inbertsio-proiektuetarako hasierako gabealdia duten maileguak.

Baldintzak alda daitezke enpresaren tamainaren, antzinatasunaren eta diru-sarreren egonkortasunaren arabera.

Ondorioa

Familia-enpresentzako hipotekak tresna indartsuak dira ondare belaunaldiz belaunaldi finantzatzeko eta negozioaren jarraipena bermatzeko. Kudeaketa egoki batek abantaila fiskalak, likidezia eta egonkortasun ekonomikoa eskaintzen ditu.

Aukera hau aztertzen ari bazara, gogoratu hipotekak konparatzea minutu 1ean eta %40 arte aurreztea, zure enpresaren eta familia-ondarearen beharretara egokitzen den aukerarik onena aurkitzeko.