Gero eta espainiar gehiago dira **atzerrian bizi eta etxea Espainian erosi nahi dutenak**, inbertsio gisa, bigarren bizileku gisa edo itzulerarako prestaketa moduan.

Hala ere, Espainiatik kanpo hipoteka bat lortzeak **baldintza eta eskakizun zehatzak** ditu. Prozesua hasi aurretik, gomendagarriena da [**hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea**](https://www.hipoteka.eus/comparador), jakiteko zein bankuk finantzatzen duten ez-egoiliarrei eta zer baldintzatan.



## Nor eska dezake hipoteka Espainiatik kanpo?

Espainiako nazionalitatea duten baina kanpoan bizi diren pertsonek hipoteka eska dezakete, baldin eta **solbentzia-irizpideak betetzen** badituzte eta beharrezko dokumentazioa aurkezten badute. Bankuek **egoitza fiskala eta diru-sarreren herrialdea** hartzen dituzte kontuan.

Eskatzaile ohikoenak:

* Espainiako nazionalitatea duten eta atzerrian bizi direnak.
* Emigratuak, **diru-sarrera egonkorrekin**.
* Itzultzaileak, oraindik egoitza fiskalik ez dutenak Espainian.
* Langile mugakideak edo behin-behineko desplazatuak.

Oro har, ez-egoiliarren hipotekek baldintza zorrotzagoak dituzte: **finantzaketa portzentaje txikiagoa** eta **dokumentazio gehiago**.



## Finantzaketarako ohiko eskakizunak

Bankuek **arrisku handiagoa** ikusten dute ez-egoiliarengan, eta horregatik eskakizunak zorrotzagoak dira:

* Diru-sarrerak egiaztatzea (nominak, kontratuak edo zerga-aitorpena).
* **Lan-antzinatasuna**: gutxienez 2 urte.
* Espainian banku-kontu bat edukitzea.
* **Hasierako ekarpen handia**: normalean %30 edo gehiago.
* Espainiako NAN edo pasaportea eta atzerriko bizileku-baimena.
* Itzulpen zinpekoa, dokumentuak gaztelaniaz ez badaude.

Eskakizun horiek betetzea funtsezkoa da **oferta lehiakor bat** lortzeko.



## Zenbat finantzatzen dute bankuek ez-egoiliarrei?

| Bezero mota                 | Finantzaketa max. | Interes mota ertaina                     | Epe arrunta |
| --------------------------- | ----------------- | ---------------------------------------- | ----------- |
| Espainian egoiliarra        | %80 arte          | Finkoa %3,00 / Aldakorra Euríbor + %0,70 | 30 urte     |
| Ez-egoiliarra (EB)          | %70 arte          | Finkoa %3,30 / Aldakorra Euríbor + %0,90 | 25 urte     |
| Ez-egoiliarra (EBtik kanpo) | %60 arte          | Finkoa %3,50 / Aldakorra Euríbor + %1,10 | 20 urte     |

Baldintzak hobeak izan ohi dira **herrialdeak hitzarmen fiskala badu Espainiarekin** edo diru-sarrerak eurotan badaude.



## Ez-egoiliarrei hipoteka eskaintzen dieten bankuak

Ez dira banku guztiak aritzen profil honekin, baina batzuk **finantzaketa-lerro bereziak** eskaintzen dituzte:

* **Banco Santander Internacional**: eurotan hipotekak EBko eta Latinoamerikako espainolentzat.
* **CaixaBank**: ez-egoiliarrei zuzendutako produktu digitalak.
* **BBVA**: Espainian kontua eta atzerriko bizilekua dutenentzat.
* **Banco Sabadell**: diru-sarrera atzerritarrekin lan egiten dutenentzat.
* **MyInvestor / EVO Banco**: tramite digitala eta azterketa doakoa.

Prozesua gehienetan **urrunetik kudeatu daiteke**, notarioan sinatzea soilik presentziala izanik.



## Zer kontuan hartu fiskalki

Atzerritik hipoteka eskatzeak **betebehar fiskalak** ere baditu:

* **IAJD zerga** bankuak ordaintzen du, baina bezeroak **notario eta erregistro-gastuak** bere gain hartzen ditu.
* Ez-egoiliarrek **Errenta Zerga (IRNR)** ordaindu behar dute etxea alokatzen edo saltzen badute.
* Gomendagarria da **aholkularitza fiskala** kontratatzea bikoiztutako zerga-ordainketak saihesteko.



## Ez-egoiliar gisa hipoteka lortzeko aholkuak

* Eskatu **aurre-onarpena** erosketa hasi aurretik.
* Mantendu zure dokumentazioa eta diru-sarrerak eguneratuta.
* Ahal duzun **aurrezki-ekarpen handiena** egin baldintza hobeak lortzeko.
* Aukeratu zure egoitza-herrialdearekin lan egiten duen banku bat.
* Aztertu **lotutako produktuak** soilik balio gehigarria ematen badute.




## Ondorioa

Espainiako eta Euskal Herriko ez-egoiliarrek **hipotekak lor ditzakete**, baina dokumentazio gehiago eta ekarpen handiagoa behar dira. **Aurretik planifikatzea, bankua ondo aukeratzea eta fiskalitatea ezagutzea** funtsezkoak dira ustekabeak saihesteko.

Erabakia hartu aurretik, gomendagarriena da [**hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea**](https://www.hipoteka.eus/comparador), eta horrela baldintzarik onenak lortzea Espainiatik kanpo bazaude ere.


Nola eskatu hipoteka Espainiatik kanpo bizi bazara

Tabla de contenido