Nola eskatu hipoteka Espainiatik kanpo bizi bazara

Gero eta espainiar gehiago dira atzerrian bizi eta etxea Espainian erosi nahi dutenak, inbertsio gisa, bigarren bizileku gisa edo itzulerarako prestaketa moduan.

Hala ere, Espainiatik kanpo hipoteka bat lortzeak baldintza eta eskakizun zehatzak ditu. Prozesua hasi aurretik, gomendagarriena da hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea, jakiteko zein bankuk finantzatzen duten ez-egoiliarrei eta zer baldintzatan.

Nor eska dezake hipoteka Espainiatik kanpo?

Espainiako nazionalitatea duten baina kanpoan bizi diren pertsonek hipoteka eska dezakete, baldin eta solbentzia-irizpideak betetzen badituzte eta beharrezko dokumentazioa aurkezten badute. Bankuek egoitza fiskala eta diru-sarreren herrialdea hartzen dituzte kontuan.

Eskatzaile ohikoenak:

• Espainiako nazionalitatea duten eta atzerrian bizi direnak.
• Emigratuak, diru-sarrera egonkorrekin.
• Itzultzaileak, oraindik egoitza fiskalik ez dutenak Espainian.
• Langile mugakideak edo behin-behineko desplazatuak.

Oro har, ez-egoiliarren hipotekek baldintza zorrotzagoak dituzte: finantzaketa portzentaje txikiagoa eta dokumentazio gehiago.

Finantzaketarako ohiko eskakizunak

Bankuek arrisku handiagoa ikusten dute ez-egoiliarengan, eta horregatik eskakizunak zorrotzagoak dira:

• Diru-sarrerak egiaztatzea (nominak, kontratuak edo zerga-aitorpena).
• Lan-antzinatasuna: gutxienez 2 urte.
• Espainian banku-kontu bat edukitzea.
• Hasierako ekarpen handia: normalean %30 edo gehiago.
• Espainiako NAN edo pasaportea eta atzerriko bizileku-baimena.
• Itzulpen zinpekoa, dokumentuak gaztelaniaz ez badaude.

Eskakizun horiek betetzea funtsezkoa da oferta lehiakor bat lortzeko.

Zenbat finantzatzen dute bankuek ez-egoiliarrei?

Baldintzak hobeak izan ohi dira herrialdeak hitzarmen fiskala badu Espainiarekin edo diru-sarrerak eurotan badaude.

Ez-egoiliarrei hipoteka eskaintzen dieten bankuak

Ez dira banku guztiak aritzen profil honekin, baina batzuk finantzaketa-lerro bereziak eskaintzen dituzte:

• Banco Santander Internacional: eurotan hipotekak EBko eta Latinoamerikako espainolentzat.
• CaixaBank: ez-egoiliarrei zuzendutako produktu digitalak.
• BBVA: Espainian kontua eta atzerriko bizilekua dutenentzat.
• Banco Sabadell: diru-sarrera atzerritarrekin lan egiten dutenentzat.
• MyInvestor / EVO Banco: tramite digitala eta azterketa doakoa.

Prozesua gehienetan urrunetik kudeatu daiteke, notarioan sinatzea soilik presentziala izanik.

Zer kontuan hartu fiskalki

Atzerritik hipoteka eskatzeak betebehar fiskalak ere baditu:

• IAJD zerga bankuak ordaintzen du, baina bezeroak notario eta erregistro-gastuak bere gain hartzen ditu.
• Ez-egoiliarrek Errenta Zerga (IRNR) ordaindu behar dute etxea alokatzen edo saltzen badute.
• Gomendagarria da aholkularitza fiskala kontratatzea bikoiztutako zerga-ordainketak saihesteko.

Ez-egoiliar gisa hipoteka lortzeko aholkuak

• Eskatu aurre-onarpena erosketa hasi aurretik.
• Mantendu zure dokumentazioa eta diru-sarrerak eguneratuta.
• Ahal duzun aurrezki-ekarpen handiena egin baldintza hobeak lortzeko.
• Aukeratu zure egoitza-herrialdearekin lan egiten duen banku bat.
• Aztertu lotutako produktuak soilik balio gehigarria ematen badute.

Ondorioa

Espainiako eta Euskal Herriko ez-egoiliarrek hipotekak lor ditzakete, baina dokumentazio gehiago eta ekarpen handiagoa behar dira. Aurretik planifikatzea, bankua ondo aukeratzea eta fiskalitatea ezagutzea funtsezkoak dira ustekabeak saihesteko.

Erabakia hartu aurretik, gomendagarriena da hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea, eta horrela baldintzarik onenak lortzea Espainiatik kanpo bazaude ere.