Azken urteetan, interes-tasen bilakaera historikoa izan da, batez ere **Euribor negatiboaren garaian**, milaka etxebizitza-eroste prozesutan zuzenean eragin duena. Interes-tasa negatiboek finantza-merkatuekiko ikuspegi berria ekarri dute, eta **hipoteka bat eskatzen dutenentzako nahiz dagoeneko bat dutenentzako eragin nabarmena** izan dute.

Aukerarik onenak ezagutzeko eta baldintzak interes-tasen egoera berrira egokitzeko, erabil ezazu tresna eraginkor bat: [**Alderatu orain**](https://www.hipoteka.eus/comparador). *Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.*



## Zer dira interes-tasa negatiboak?

Interes-tasa negatiboak gertatzen dira **banku zentralek dirua merkaturatzea sustatu nahi dutenean**, enpresek eta familiek gehiago gastatu eta inbertitu dezaten. Kasu hauetan, **erreferentzia-indize nagusiak**, hala nola Euriborra, **zero azpitik egon daitezke**.

Honek esan nahi du bankuek elkarri dirua mailegatzeagatik ordaindu egin behar dutela. Eta hori, hipoteketan, **eragin zuzena du interes aldakorreko produktuetarako**.



## Nola eragiten diete interes-tasa negatiboek hipoteka aldakorrei?

Hipoteka aldakorren interes-tasa **Euriborra gehi diferentzial bat** izaten da. Adibidez, Euribor -0,2 % bada, eta zure hipoteka +1,2 % diferentzialarekin sinatu bada, zure interes-tasa **1 %** izango litzateke.

Zenbait kasutan, Euriborra hain negatiboa izan da, ezen batuketa hori ere **zero azpitik egon den**. Hala ere, **bankuek ez dute interes negatiborik aplikatzen**, praktikan interes-tasa zeroan gelditzen da.

Laburbilduz:

* Zure kuotak jaitsi egiten dira
* Bankuak ez dizu ordainduko; interesik gabe ordaintzen duzu soilik kapitala
* Hipoteka batzuk interes gutxiko aldi luzeak izan dituzte 2016–2022 artean



## Eta hipoteka finkoak?

Hipoteka finkoak **interes-tasa konstantea eskaintzen dute**. Hori dela eta, interes-tasa negatiboen testuinguruan, hasiera batean garestiagoak izan daitezke, baina **egonkortasuna bermatzen dute**.

Askok aukeratu dute hipoteka finkoa interes-tasa baxuak zirenean, etorkizuneko igoerei aurre hartzeko.



## Zer eragin dute interes-tasa negatiboek merkatu osoan?

1. **Bankuek irabazi gutxiago lortzen dute**: Maileguetan kobratzen duten interes-tasa oso baxua da, eta horrek eskaintzak murriztu ditzake.
2. **Interes finkoen igoera**: Bankuek arriskua kontrolatzeko, interes finkoak zertxobait igo dituzte.
3. **Produktu berriak sortu dira**: Hipoteka mistoak edo epe malguko produktuak.
4. **Lehiakortasuna handitu da**: Bezeroak erakartzeko, bankuek baldintza hobeak eskaini dituzte.



## Etorkizunerako gomendioak

* **Egoera pertsonala aztertu**: Diru-sarrerak, egonkortasuna eta aurreikuspen ekonomikoak.
* **Hipoteka aldakorra? Kontuz**: Interes-tasak igotzen hasita daude 2024tik aurrera. Hurrengo urteetan zer gertatuko den ez dago ziurtatuta.
* **Hipoteka finkoa? Egonkortasun bila bazabiltza, aukera ona izan daiteke oraindik**.
* **Hipoteka mistoa**: Lehen urteetan interes finkoa eta gero aldakorra, erdibideko aukera bat izan daiteke.



## Interes-tasa negatiboen mito bat: Bankuak dirua ematen dizu?

Ez. Nahiz eta interes kalkuluak negatiboak izan, **bankuek ez dute bezeroari ordaintzen**. Hipoteka batean **gutxieneko interes-tasa bat ezartzen da beti (0 % edo gehiago)**. Beraz:

* Ez da egingarria bankuak dirua “itzuliko” dizun hipoteka izatea
* Praktikan, kuotarik baxuena ordainduko duzu, baina ez ezer baino gutxiago







## Hipoteka berri bat bilatzen ari bazara

Interes-tasa negatiboak amaitzear daude, baina **oraindik ere baldintza onak lor daitezke**, batez ere zure profila ona bada eta zenbatekoa ez bada oso handia. Bankuek oraindik eskaintza lehiakorrak dituzte, baina ez dira betiko mantenduko.


## Azken gomendioa

Interes-tasa negatiboak aukera bikain bat izan dira etxebizitza eskuratzeko baldintza abantailatsuekin, baina egoera hau **aldatzen ari da**. Horregatik, ezinbestekoa da **zure egoera finantzarioa aztertzea eta eskaintzak konparatzea**, interes-tasen bilakaerari aurrea hartzeko.

Hasi zuretzako onena bilatzen: [**Alderatu orain**](https://www.hipoteka.eus/comparador). *Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.*


¿Qué es la edad actuarial en los seguros de vida?

Zein eragin dute interes-tasa negatiboek egungo hipoteken merkatuan?

Tabla de contenido