Sinadura digitala hipoteka-maileguetan: segurtasuna eta legezkotasuna

Eraldaketa digitala hipoteka-sektorean ere iritsi da Espainian, eta berrikuntzarik garrantzitsuenetako bat sinadura digitala da. Eskerrak horri, lehen aurrez aurre egin behar ziren tramite asko gaur egun online egiten dira, azkarrago eta segurtasun handiagoz. Hipoteka bat kontratatzeko asmoa baduzu, gomendagarriena da hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea, segurtasuna, legezkotasuna eta baldintza onak uztartzen dituen bankua aukeratzeko.

Zer da sinadura digitala hipoteketan?

Sinadura digitala da dokumentuak elektronikoki baliozkotzeko sistema, sinadura eskuzkoaren balio juridiko bera duena. Hipoteketan, kontratuak, notario-dokumentuak eta bankuko tramiteak fisikoki agertu gabe kudeatzeko aukera ematen du.

Sistema hau ziurtagiri elektroniko aitortuetan oinarritzen da, sinatzailearen identitatea eta dokumentuaren osotasuna bermatuz.

Lege-esparrua Espainian

Sinadura digitalaren erabilera araututa dago:

• eIDAS Araudia (EB 910/2014): sinadura elektronikoaren balio legala ezartzen du Europar Batasunean.
• 6/2020 Legea: Espainian, konfiantzazko zerbitzu elektronikoen araudia eta bermeak zehazten ditu.
• Hipoteka-araudia: dokumentu batzuk notarioaren aurrean sinatzea eskatzen du, baina prozesuaren zati handi bat digitalizatu daiteke.

Horrek esan nahi du sinadura digital kualifikatua kontratu hipotekarioetan guztiz balioduna dela.

Abantailak hipoteka-maileguetan

Sinadura digitala ezartzeak onurak ekartzen dizkie bai bankuei bai bezeroei:

• Azkartasuna: tramiteen eta dokumentuen onespenaren denbora laburtzen du.
• Kostuen aurreztea: joan-etorriak eta paperaren erabilera gutxitzen ditu.
• Segurtasuna: datu-zifratzea eta ziurtagiri digitalak.
• Arrastoa: prozesuaren urrats bakoitza erregistro elektronikoan gordetzen da.
• Irisgarritasuna: Internet bidez edozein lekutatik sinatzeko aukera.

Segurtasun-protokoloak

Konfiantza teknologia aurreratuetan oinarritzen da:

• Autoritateek emandako ziurtagiri digitalak.
• Datuen zifratzea, informazio pertsonala eta finantzarioa babesteko.
• Denbora-zigilua, sinadura noiz egin den egiaztatzeko.
• Identitatearen egiaztapena: SMS, banku-aplikazioak edo biometria erabiliz.

Sistema hauei esker, sinadura digitala askotan seguruagoa da sinadura eskuzkoa baino.

Mugak eta kontuan hartu beharrekoak

Hala ere, badaude zenbait puntu:

• Dokumentu guztiak ezin dira digitalki sinatu; batzuek notarioaren presentzia behar dute.
• Ziurtagiri digital baliozkoa izatea ezinbestekoa da.
• Bankuak zerbitzu-hornitzaile akreditatuak erabiltzen dituela ziurtatu behar da.
• Sinadura digitalaren erabilera desegokiak kontratu baten balioa baliogabetu dezake.

Bankuak eta notarioak inplementatzen ari direnak

Gero eta banku gehiagok ahalbidetzen dute hipoteka-prozesua online egitea, sinadura digitala barne:

• CaixaBank: aitzindaria hipoteken digitalizazioan.
• BBVA: kontratu gehienetan sinadura digital aurreratua erabiltzen du.
• Banco Santander: pixkanaka ari da inplementatzen.
• Notariotza digitala (ANCERT): Espainiako notario-plataformaren bidez.

Honek erakusten du digitalizazioa gero eta errealitate handiagoa dela sektore hipotekarioan.

Ondorioa

Sinadura digitala tresna nagusia bihurtu da: segurtasuna, abiadura eta balio juridikoa eskaintzen ditu hipoteka-prozesuetan. Oraindik badira tramite batzuk notarioaren aurrean egin beharrekoak, baina gero eta banku eta notario gehiagok erabiltzen dute estandar gisa.

Hipoteka bat aukeratzerakoan, ez ahaztu hipotekak 1 minutuan alderatzea eta %40 arte aurreztea, digitalizazioaren abantailez segurtasunez baliatzeko.