Nola eragiten dute tokiko zergen igoerek zure hipoteka-kuotan?

Euskadin bizi garenontzat, euskaraz bizitzea eskubidea da, eta gero eta gehiago daude gure hizkuntzan zerbitzua jaso nahi duten herritarrak. Hala ere, finantza-eremuan, eta bereziki hipoteka-prozesuan, oraindik hutsune nabarmenak daude hizkuntza-eskubideen alorrean. Artikulu honetan aztertuko dugu zein puntutan eskaintzen duten bankuek arreta elebiduna, eta zer jakin behar duzun hipoteka bat euskaraz tramitatzea nahi baduzu.

Zure egoera eta lehentasunen arabera baldintza onenak dituzten hipotekak konparatzeko, erabili tresna hau: Alderatu orain. Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.

Hipoteka bat sinatzean, etxebizitzaren prezioa, interes-tasa edo amortizazio-epea kontuan hartzen ditugu. Baina askotan ahaztu egiten da beste faktore batek ere eragin zuzena izan dezakeela zure hileko gastuetan: tokiko zergak.

Zergak, bereziki Ondasun Higiezinen Gaineko Zerga (IBI) eta bestelako udal-tasak, ez dira hipotekaren parte zuzena, baina zure kuota osoari eragiten diote, eta urteko aurrekontuan garrantzitsuak izan daitezke.

Zure hipotekaren baldintzak eta kostu osoa errazago kalkulatzeko, erabili gure tresna: Alderatu orain. Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.

1. Zer dira tokiko zergak?

Tokiko zergak edo udal-zergak udaletxe bakoitzak ezartzen dituen tributuak dira, eta higiezin baten jabe izateagatik ordaindu behar dira. Euskadin ohikoenak dira:

• IBI (Ondasun Higiezinen Gaineko Zerga): urtero ordaintzen da eta ondasunaren balio katastralaren arabera kalkulatzen da.
• Zabor bilketa eta garbiketa tasa
• Aparkalekuen edo irisgarritasunaren inguruko tasak
• Hirigintza eta urbanizazio obren kuotak (salbuespenetan)

Hipoteka-mailegua ez badu zerga horiek barne hartzen, jabeak bere kabuz ordaindu behar ditu. Baina zenbait kasutan, bankuek hitzarmen bidez kudeatzen dituzte ordainketak, eta kostuak zuzenean kuotaren parte bihur daitezke.

2. Hipotekarekin zer lotura dute?

Bankuek, batez ere aseguratzaileekin batera lan egiten dutenean, gastu konbinatuak eskaintzen dituzte. Hau da:

• Hipoteka-kuotari asegurua eransten zaio (bizitza edo etxea)
• Eta zenbaitetan, tokiko zerga batzuk bankuak ordaintzen ditu, ondoren zure kontutik kargatzeko

Gainera, banku batzuek IBIren egiaztagiria eskatzen dute urtean behin, eta kasu batzuetan, derrigorrezko kontu batean izapidetzen dute. Honek kontrol handiagoa ematen die, baina baita kostuen igoera zuzen transmititzeko aukera ere.

3. Zer gertatzen da zergak igotzen direnean?

Zure udalak IBI edo beste tasa bat igotzen badu:

• Zuk zuzenean ordaintzen baduzu, zure urteko gastuak handituko dira
• Bankuak kudeatzen badu, zure hileko ordainketa igoko da automatikoki

Horrek esan nahi du hipoteka-kuota ez da bakarrik maileguaren zati finkoa, baizik eta beste karga batzuk ere sartzen direla eta haien igoerak eragin zuzena dutela.

Gainera, zergaren igoerak:

• Ez dira negoziagarriak
• Ez dute atzerapenik izaten, ordainketa epe laburra izaten dute
• Zure hipotekaren kostu erreal osoa alda dezakete

4. Nola aurreikusi igoera horiek?

Hona hemen gomendio batzuk:

• Kontsultatu zure udalaren webgunea edo aurrekontuak: bertan agertzen dira zerga-igoeren aurreikuspenak
• Eskatu bankuari tokiko zergen tratamenduari buruzko informazio zehatza
• Hileko aurrekontuan kontuan hartu %10 arteko igoera posiblea urtean
• Erabili tresna espezializatuak baldintzak konparatzeko eta kalkulu osoa egiteko: Alderatu orain

5. Zein udalek igo dituzte zerga horiek azken urteetan?

EAEn, hiri handietan igoerak ohikoagoak izan dira:

• Bilbon, IBIaren igoerak %3-4 izan dira azken bi urteetan
• Donostian, zabor eta irisgarritasun tasak handitu dira
• Gasteizen, 2024an egindako berrikuspenak zenbait auzotan igoera handiak ekarri ditu

Horregatik, hipoteka bat sinatu aurretik ez da nahikoa bankuko baldintzak aztertzea: zure udalerriko politika fiskala ere kontuan hartu behar da.

Ondorioa

Tokiko zergak ez dira hipotekaren baldintza “ofizialak”, baina eragin zuzena dute zure gastu osoan. Zergak igotzen direnean, zure hileko ordainketa handitu daiteke, eta horrek zure finantza-oreka kolokan jar dezake.

Horregatik, ez ahaztu faktore hauek aztertzea eta kontuan hartzea konparaketa egiterakoan. Hasi zure analisia tresna errazenarekin: Alderatu orain — Alderatu hipotekak 1 minutuan eta aurreztu %40 arte.